СХЕМА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»

Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка За недолгую историю современного банковского бизнеса российские банки постепенно прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Развитие розничных операций практически всех универсальных банков начиналось с условно розничных операций, обслуживания зарплатных проектов корпоративных клиентов. Сбербанк, исторически ориентированный на частных клиентов; Русский Стандарт, первым начавший эру потребительского кредитования, и некоторые другие банки. Эти исключения подтверждают правило - первичность корпоративного бизнеса в российских банках. Руководители и владельцы банков понимают, что корпоративный сегмент в настоящее время уже поделен и переход крупных клиентов из банка в банк происходит очень редко. Новые крупные предприятия из маленьких фирм уже практически не вырастают, как это было несколько лет назад.

Организационная структура

Вопросы бюджетирования в последнее время наиболее остро встали перед руководителями многих коммерческих банков. Это обусловлено тем, что в в связи со снижением доходности банковских операций в условиях конкурентной борьбы за клиентов необходимо повышать эффективность деятельности своих организаций. Одним из способов достижения этой цели является применение или совершенствование системы бюджетирования. Данная статья посвящена краткому изложению основных принципов комплексной технологии бюджетирования, полученной в результате обобщения опыта работы специалистов по бюджетированию многих банков и предприятий.

1. Комплексная бизнес-модель имеет большое значение при слиянии и поглощении банков. Как правило, у банков разные организационные структуры.

Советы экспертов В каких случаях банк может запросить бизнес-план Основная задача банка — извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками. Если ссуда большая — резерв становится достаточно серьезной обузой для банка. Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва. Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план: Кредитование на длительный срок в среднем, от 3 лет.

Использование кредитных средств на инвестиционные цели приобретение и строительство основных фондов — зданий, земельных участков, оборудования. Отсутствие достаточного объема залога. Короткий срок деятельности предприятия менее 6 месяцев. Получение кредитов на льготных условиях например, субсидирование сельхозпроизводителей. Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

Есть ли отличия в требованиях к БП для ИП и юридического лица Основная задача бизнес-плана — прогнозирование результатов экономической деятельности предприятия на период кредитования.

Структура банка — это форма организации его внутренних элементов: Структуру банка определяют внешние требования к нему и особенности его работы. К внешним условиям относятся: Цели создания данной конкретной организации; Ее место в финансово-экономической системе страны или региона. Среди внутренних аспектов работы банка особенно важными оказываются:

Структура банка - организация внутренних элементов коммерческого или организаций – в департамент корпоративного бизнеса.

Услуги Анализ организационной структуры и оценка профессионального уровня менеджмента Организационная структура банка оказывает на него огромное влияние. Правильное делегирование и распределение полномочий между подразделениями, позволяющее максимально мотивировать менеджмент на достижение поставленных результатов, одновременно исключая конфликты интересов, является существенной составляющей успеха в конкурентной борьбе между кредитными организациями за своего клиента.

Доминирование в организационной структуре банка клиентского блока, отвечающего за привлечение денежных средств, приведёт к неконтролируемому завышению стоимости фондирования банка, а чрезмерное доминирование службы управления рисками может свести любую работу кредитного блока на нет. Подконтрольность бэк-офиса банка, отвечающего за отражение операций на балансе банка, соответствующему бизнес-подразделению может спровоцировать недобросовестного или недостаточно квалифицированного менеджера на сокрытие важнейшей информации о принимаемых банком рисках.

Приведённые примеры являются лишь верхушкой айсберга возможных проблем в организационной структуре банка, не позволяющих в максимальном объёме реализовать имеющийся у банка потенциал по зарабатыванию прибыли. В конечном счёте принятие банком на себя повышенных рисков на быстро растущем рынке может не оказать на него никакого влияния до тех пор, пока положительная динамика роста рынка не замедлится ниже определённого уровня. Однако, даже при незначительном изменении рыночной ситуации, последствия от неэффективно выстроенной деятельности могут оказаться катастрофическими для банка.

Любая компания, независимо от сферы деятельности, имеет свою уникальную организационную структуру, отражающую процесс становления этой компании как успешного бизнеса. В процессе развития компании в ней периодически появляются успешные и профессиональные менеджеры, видоизменяющие организационную структуру компании под своё видение её развития. С течением времени подобные изменения накапливаются и закрепляются в организационный скелет компании и продолжают в нём жить независимо от наличия в последней того менеджера, привнёсшего те или иные изменения в компанию.

При этом зачастую наличие того или иного подразделения в компании, а также закреплённого за ним функционала, определяется не столько целесообразностью и экономическим смыслом деятельности последней, сколько историческими этапами становления компании, а также возможностью и желанием тех или иных менеджеров брать на себя ответственность по участию в бизнес-процессах компании. Таким образом, на организационную структуру компании непосредственное влияние оказывает не только специфика её деятельности, но и профессиональный уровень её менеджмента.

При этом всегда необходимо помнить о том, что даже самый профессиональный и сильный менеджер не может быть единственной основой функционирования успешной фирмы, в особенности это касается коммерческого банка, как института, обслуживающего интересы очень широкого круга лиц.

Структура бизнес-плана Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР)

Модель показателей бизнес-процесса Показатели , предназначенные для измерения качества, результативности и эффективности бизнес-процесса, рекомендуется разделять на следующие группы. Показатели для учёта ошибок, сбоев, дефектов в бизнес-процессе Показатели, отражающие время и своевременность выполнения бизнес-процесса Показатели объёма выхода входа бизнес-процесса, результативность Показатели соотношения входов выходов , эффективность Внутренние показатели бизнес-процесса стоимость, трудоёмкость, автоматизированность и т.

В Бизнес-модели банка [1] содержится более показателей для бизнес-процессов банка, а каждый бизнес-процесс содержит в среднем показателей .

Бизнес клиентам. Вклады · Кредиты · Льготные кредиты · Корпоративная Карта · Зарплатные карты Организационная структура. Структура банка.

Хактивизм Компания и Культура Самой большой проблемой для банков является банковская структура в виде замкнутых отделов. Текущая структура банка делит пирог данных на кусочки, и чем больше кусочков, тем менее могущественными становятся данные. Традиционные банки выстраивали свои структуры из отделений вокруг денег, а теперь им нужно организовать себя вокруг цифровых данных. Эту освободительную силу представляет инновационная группа, которая должна быть отделена от существующей организации, поскольку последняя стремится сохранить бизнес как он есть.

Иными словами, бизнес-инноваторы ведут борьбу с бизнес-консерваторами. Как склонить банк к переменам? Единственный способ сделать это — разделить организацию на части и активизировать внутренние противоречия, чтобы обновить банк. Внутренняя культура банка важнее технологий; в основе банковской культуры лежит главный вопрос — понимает ли банк своего клиента и его потребности в этот цифровой век? Технологии и Бизнес Происходит путаница архитектуры банка с моделью банка — это разные вещи.

Банки из целостных превратились в модульные. Банкинг превращается в конструктор. Банк, собранный из компонентов. Любая сфера банковской деятельности теперь распадается на отдельные компоненты и реконструируется новыми цифровыми банками в виде новых форм и бизнес-моделей.

Бизнес-модель коммерческого банка

Бизнес-модель банка Следует оговориться сразу, что устоявшейся терминологии по части понятия"бизнес-модель" в настоящее время не существует, поэтому мы предлагаем отталкиваться от следующего, достаточно общего и совпадающего по смыслу с нашими представлениями определения [26]: Бизнес-модель - это модель бизнеса в отношении процесса, данных, событий или планируемых ресурсов в прошлом, настоящем или будущем. Детализируем данное определение применительно к понятию Бизнес-модели банка.

НОМОС-Банк (начальник отдела развития корпоративного бизнеса, Отход от бумажных носителей – тренд, характерный для всех структур. В банках.

Рассмотрим некоторые элементы структуры бизнес-плана. Бизнес-план обязательно должен начинаться с титульного листа. На титульном листе бизнес-плана должны отражаться следующие сведения: Резюме состоит из трех частей: Производственный план включает всесторонний анализ возможностей осуществления производства по проекту — наличие площадей, технологий, необходимых ресурсов и инфраструктуры, а также требуемого кадрового обеспечения.

В организационном плане показываются команда управления проектом и ведущие специалисты, а также правовое обеспечение, возможные партнеры по реализации проекта и имеющиеся льготы. В маркетинговом плане дается анализ рыночного сектора, в котором собирается работать предприятие, а также проблем и препятствий, с которыми оно может столкнуться при выходе на этот рынок, определяется маркетинговая стратегия, которая должна способствовать выходу новой фирмы на рынок и развитию сбыта продукции.

Финансовый план содержит все нормативы для проведения финансово-экономических расчетов, а также калькуляцию себестоимости продукции, информацию об источниках финансирования и схему выплат по кредитам. В этом разделе содержатся также отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и прогнозный баланс. Приложения к бизнес-плану включают документы, подтверждающие или дополняющие информацию, содержащуюся в бизнес-плане.

В структуре Альфа-Банка выделен блок «Средний и региональный корпоративный бизнес»

Аналитический банковский журнал Формирование финансовой структуры коммерческого банка Настоящая статья является продолжением цикла статей, посвященных внедрению в банке системы бюджетирования. В предыдущей статье рассказывалось о целях и задачах постановки хозрасчета в банке. Инструментом управления хозрасчетными"бизнесами" банка является система бюджетирования, построенная в разрезе финансовой структуры коммерческого банка.

Постановка хозрасчетной модели в банке включает в себя последовательное построение организационной структуры, финансовой структуры и структуры бюджетов.

О том, как будет развиваться малый бизнес в новых условиях, рассказала Как клиенты относятся к изменениям в структуре банка и ребрендингу .

Приводится классификация организационных структур, рассмотрены отличительные черты некоторых из них. МАЗОРУК, аспирант Финансового университета при Правительстве РФ Одним из базовых инструментов обеспечения эффективной и целенаправленной работы любой кредитной организации является правильное построение его организационной структуры. При непрофессиональном подходе организационная структура может быть сдерживающим фактором развития коммерческого банка, ограничивая мотивацию и свободу инициативной деятельности его сотрудников.

Пять основных механизмов Необходимость введения организационной структуры обусловлена разделением труда. Основой для построения организационной структуры являются механизмы координации внутри любой организации. Выделяются пять основных механизмов координации деятельности при разделении труда [1]: Использование каждого из этих механизмов зависит от конкретных условий, количества сотрудников в организационной единице и других факторов.

ВТБ завершил формирование структуры розничного бизнеса объединенного банка

Существует ли особый тип бизнеса, для которого оптимально подойдет та или иная структура? Для каждного определенного вида бизнеса существую свои оптимальные формы и возможности его продвижения. Если существует небольшой рынок для продукта или услуги; если природа бизнеса проста; если бизнес не связан с особым риском; если для продвижения бизнеса имеется небольшая потребность в капитале, бизнес может быть структурирован как индивидуальное предприятие.

Примеры индивидуальных предприятий — внештатные сотрудники, приходящие няни, учителя — репетиторы и консультанты. Индивидуальное предприятие часто — самая привлекательная деловая структура. Однако, оно является также и самым опасным, поскольку не предлагает защиту личного движимого имущества и средств.

Краткий обзор бизнес-плана. 2. Описание предприятия: Основные данные. Хозяйственная деятельность в настоящем и прошлом. Текущее.

Александр Нестеренко Исполняющий обязанности Председателя Правления В банковский бизнес Александр Нестеренко пришел из консалтинговой компании более 20 лет назад. Является кандидатом экономических наук. На всех руководящих позициях отвечал за коммерческое развитие розничного бизнеса и работу с ключевыми партнерами. В сентябре года Александр Нестеренко назначен Исполняющим обязанности Председателя Правления Елена Калинина Заместитель Председателя Правления Общий стаж работы госпожи Калининой в банковской сфере насчитывает более 28 лет.

Свою карьеру Елена Калинина начинала с должности старшего экономиста в Солнечном отделении ПромСтройбанка. В банке Елена Калинина курирует операционную деятельность. Вячеслав Арутюнян Заместитель Председателя Правления Вячеслав Герасимович Арутюнян имеет более чем летний опыт работы в банковской сфере. С по год являлся Руководителем департамента корпоративного бизнеса Сбербанка. С года в составе топ-менеджмента Юниаструм Банка. Курировал направление развития гарантийного бизнеса, работы с крупными корпоративными клиентами.

С года Заместитель председателя правления банка. Баумана, имеет высшее финансово-юридическое образование, имеет степень Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Константин Рогов Заместитель Председателя Правления, финансовый директор Свою карьеру в банковской сфере Константин Рогов начал в

Эксперт – о структуре интернет-банка для бизнеса

Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами.

Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много.

Бизнес-модель банка включает 4 группы.

Эффективное управление современным розничным банком Тенденции и перспективы. Современный банк — это магазин , который не производит продукты, а их продает реализует , организует каналы дистрибуции продаж , управляет отношениями с клиентами потребителями, покупателями. Это утверждение в меньшей мере, конечно, можно отнести к российским банкам. Но это уже устоявшийся мировой стандарт банковской деятельности и ближайшая перспектива для национальной банковской системы России.

В современных условиях даже для российских банков процесс управления рисками требует от руководства и владельцев банка организации деятельности таким образом, чтобы возникающие конфликты интересов у сотрудников и отделов банка были разрешены в пользу оптимального сохранения эффективности бизнеса банка. Это касается и такого аспекта деятельности, как продукты и развитие бизнеса. Один из серьезных рисков операционной деятельности - это конфликт интересов создателей продуктов, интересов технологов продуктов и интересов продавцов продуктов.

Проектирование организационной структуры в системе Бизнес инженер