Противодействие мошенничеству в розничном бизнесе

Методика управления риском ликвидности банка Усиление роли эффективного управления риском ликвидности в современных условиях. Модели управления ликвидностью банка единого фондового пулу, срочная и смешанная модели. Индивидуальные и портфельные подходы. Структура денежного займа банка мгновенная, срочная и условно-постоянная. Составляющие риска ликвидности. Денежные средства под риском оттока и средства под кредитным риском .

Операционный риск-менеджмент в банках

Риск неправомерной выдачи карточных продуктов. Недобросовестные действия сотрудников банка, искусственное выполнение плановых показателей. Несовершенство программного обеспечения. Мошеннические действия третьих лиц, хищение денежных средств без ведома клиентов с использованием современных технологий. Выдача карт, клиентам не подходящим по условия возраст, две и более карты. Риск неправомерного совершения операций по счетам карточных продуктов клиентов.

Главный риск-менеджер управления операционных рисков карточного бизнеса, информационной безопасности, собственной.

Рост количества пластиковых карт у населения спровоцировал увеличение фактов мошенничества на рынке безналичных расчётов. В связи с эти в настоящий момент обеспечение защиты банковских карт является весьма актуальным. Международные платёжные системы МПС классифицируют карточное мошенничество, с которым сталкиваются эмитенты, по семи категориям [3]. Необходимо отметить, что растущая техническая оснащённость мошенников приводит к тому, что их действия приобретают характеристики нескольких названных категорий одновременно.

Практически во всех банках, поддерживающих свой статус среди клиентов и заботящихся о своём имидже существуют какие-то методики и технологии обеспечения безопасности использования банковских карт. Во многих банках есть подразделения, ответственные за построение системы управления рисками, но не всегда специалисты таких подразделений хорошо подготовлены в этом вопросе. Зачастую они не имеют представления о требованиях Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору, предъявляемых к этой системе.

Такие подразделения чаще всего занимаются сбором и оценкой поступивших сведений.

Текущие вакансии

Возросший интерес к системам управления операционным риском в банках связан как с усилением внимания к факторам влияния операционного риска на финансовую стабильность кредитной организации, так и с ухудшением финансовой среды вследствие кризиса. С учетом растущих потерь, а также усложнения банковско-финансовой среды стала понятна необходимость анализа подверженности операционному риску российских банков для выявления влияющих факторов на данный показатель и разработки необходимых мер по минимизации операционного риска.

Получение данных об уровне операционных потерь и степени подверженности операционному риску коммерческих банков в России.

Уровень потерь Банка от операционных рисков Бизнес-процессы" Карточные" риски, за исключением тех, что сопряжены с мошенничеством.

Риски в сфере карточного бизнеса 9. Риски в сфере карточного бизнеса Со времени возникновения первых банковских карт в США прошло более полувека, но карточный бизнес во всем мире уже показал свою эффективность. Выпуск платежных карточек является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Преимущества масштабности использования банковских карт как средства расчетов очевидны. Для клиентов, это, прежде всего, — удобство, надежность, практичность и экономия времени, для банков — повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, оптимизация расходов, связанные с оборотом наличных и обработкой бумажно-денежной массы и другие.

В то же время практика многих стран показывает, что выпуск карт связан с высоким уровнем риска убытков банка. Все случаи возникновения потерь банка можно разделить на три категории:

Андрей Александрович: «Финансовый рынок переживет историю с Мастер-банком и сделает выводы»

Дорогие читатели! Карточный бизнес, как известно, базируется на диверсифицированном подходе к каждому клиентскому сегменту, необходимым условием чего является наличие у банка большого спектра карточных продуктов. Это, в свою очередь, требует от карточных специалистов высокой квалификации, что не всегда достижимо, особенно на низовом и самом критичном уровне — уровне работы с клиентами, где текучка кадров высока.

риски); Анализ рынка кандидатов Руководителя карточного бизнеса в кредитные, портфельные, операционные риски, методология);; Анализ.

Это позволяет своевременно выявлять и устранять операционные риски, а также минимизировать предотвратить их в будущем. Для каждого операционного риска заполняется карточка набор параметров: Примеры типовых операционных рисков организации более 30 , для некоторых заполнены карточки детальные описания, включая корректирующие действия.

Отчёт, выводящий карточку операционного риска в формат . Отчёт, выгружающий дерево карту операционных рисков в графический формат . Отчёт, выгружающий дерево карту операционных рисков в текстовый формат . Для каждого предупреждающего действия заполняется карточка набор параметров: Примеры типовых предупреждающих действий по операционным рискам более 30 , для некоторых заполнены карточки детальные описания. Отчёт, выводящий карточку предупреждающего действия в формат .

Отчёт, выгружающий дерево карту предупреждающих действий в графический формат . Отчёт, выгружающий дерево карту предупреждающих действий в текстовый формат . Планирование идентификация операционных рисков в разрезе каждого бизнес-процесса Единый реестр план операционных рисков, идентифицированных в разрезе бизнес-процессов.

Конференция «Управление операционными рисками в банке:современные методы и технологии»

Она была посвящена обмену опытом в области эффективного управления операционными рисками в банках и вопросам внедрения современных информационных технологий в этой области. Открыла конференцию Панельная дискуссия Председателей Правления и Главных риск менеджеров банков. Ее вел Францкевич И.

Обработка претензионных платежей в карточном бизнесе операционными правилами международных платежных систем. центров является одним из ключевых факторов снижения их расходов и рисков.

Управление рисками Управление кредитными рисками корпоративного сегмента В основе управления кредитным риском корпоративного сегмента лежит актуальная кредитная политика с частотой пересмотру не реже одного раза в год, риск-аппетит как согласованный набор индикаторов и лимитов кредитного портфеля в части его концентрации, диверсификации, отраслевой и продуктовой структуры, покрытия залогами, качества заемщика определяется рейтингами клиентов.

Процесс одобрения заявки Кредитным комитетом включает в себя независимую экспертизу отдела корпоративных кредитных рисков, который использует современные подходы риск-анализа бизнеса заемщика, анализа его финансовой модели возможности генерировать достаточный поток денежных для обслуживания и погашения кредита. Все заемщики проходят процедуру рейтингования и установления лимита кредитного риска. Рейтинг клиента, покрытие залогами, качество обслуживания долга, информация о бизнес-среда — все это определяет уровень резервирования по международным стандартам.

Залога оцениваются и проверяются специальным подразделением риск-менеджмента. Соответствие кредитной политике, лимитам, параметрам риск-аппетита контролируется независимым подразделением риск-менеджмента мидл-офисом , где также проводится расчет резервов. Риск-менеджмент Банка систематически осуществляет мониторинг, анализ и стресс-тестирование портфеля для определения ожидаемых и неожиданных потерь.

Система раннего реагирования на события кредитного риска включает в себя реактивную модель действий при актуализации определенных триггерных событий. Управление кредитными рисками розничного сегмента Продуктовые кредитные политики, неотъемлемой частью которых являются согласованные риск-профили и сам процесс одобрения заявки, — это основа успешной модели розничного кредитования в Альфа-Банке Украина.

Конкурентное преимущество в розничном кредитовании, особенно беззалоговом, основывается на быстром и качественном принятии решений. Для достижения этих целей Банк использует лучшие ИТ-решения , , централизованный и маневренный процесс принятия решений в зависимости от уровня кредитного риска, собственные и актуальные инструменты принятия решений скоринговые карты, системы противодействия мошенничеству и верификации, раннего реагирования.

Розничный риск-менеджмент непосредственно включен в процесс создания и андерайтинга розничных продуктов, разработку систем и инструментов андерайтинга. Для управления портфелем подразделение использует статистические и математические модели, на постоянной основе проводит мониторинг эффективности продуктов и скоринговых моделей, стресс-тестирование, а также внедряет эффективные способы верификации клиентов.

Оценка рисков эмитента в платежной системе банковских карт с использованием мониторинга транзакций

Провела самооценку рисков на основе анкетирования владельцев и координаторов рисков, сформировала карту рисков, совместно с координаторами рисков, разработаны меры контроля ограничения рисков, ведется мониторинг за уровнем рисков. Сформировала команду и обучила 6 шесть главных ИТ риск-менеджеров по проектным, сервисным ИТ рискам, по формализации процесса управления ИТ рисками. Поставила процесс управления ИТ рисками банка. Пакет документов регламентирующих процесс управления ИТ рисками вошли: Разработала наиболее оптимальную для банка шкалу оценки значимости проектных и отдельно эксплуатационных ИТ рисков, позволяющую адекватно отражать ИТ риски на карте рисков.

Разработала технический процесс управления ИТ рисками.

«Самый карточный банк - » - 2 место;. 0 «Лучший Развитая сеть точек продаж для всех направлений бизнеса Банка. Гибкость при формировании . •актуализация системы ключевых индикаторов операционного риска;.

Скачать Часть 6 Библиографическое описание: Фахрисламов А. В данной статье будут рассмотрены основные причины и факторы, влияющие на появление и расширение операционных рисков банка. Ключевые слова: Любая деятельность в различных сферах несёт невероятное количество рисков, которые предугадать иногда очень сложно. Подобная ситуация обстоит и с банковской сферой.

Архив событий

Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Ильдеменов Андрей Сергеевич В банковском секторе в последнее время обозначился целый ряд парадоксов. Оказавшись, к примеру, перед дилеммой - взять на себя все риски и начать кредитовать реальный сектор, либо вложить деньги во вновь выпущенные долговые гособязательства, доходность которых в три раза ниже, - банки в большинстве случаев выбирают облигации.

Сбербанк снижает процентные ставки и по кредитам, и по вкладам. Иными словами, на рынке наблюдается тенденция сокращения доходности различных финансовых инструментов. В этих условиях банки кинулись искать по городам и весям перспективных клиентов, имеющих устойчивые рыночные позиции, стабильное финансовое положение и программы расширения бизнеса. Но таких клиентов немного, и в основном они уже имеют устойчивые и длительные связи со"своими" банками.

Разработки бизнес планов и технологических решений. Внедрение нового карточного продукта всегда связано с разработкой схемы работы с персонала, позволяющих снизить операционные риски практически до нуля.

Эмиссия и эквайринг карт по-прежнему приносят банкам и процессинговым центрам заметную прибыль, в то же время труднопрогнозируемые а зачастую просто недооцененные потери вносят свои коррективы. Таким образом, представляется очевидным, что правильная и максимально автоматизированная работа с претензионными платежами для банков и процессинговых центров является одним из ключевых факторов снижения их расходов и рисков. Управление процессом обработки претензионного платежа Процесс обработки претензионного платежа можно сравнить с судебным процессом.

Он подразумевает последовательное совершение различных действий в разное время и с учетом конкретных сроков, а также требует определенных навыков: Разумеется, как и в судебном процессе, здесь трудно избежать ручной обработки данных. Такой ручной режим, безусловно, характеризуется низкой эффективностью, что обусловливает низкую скорость реакции банка, затягивает завершение разбирательств, а также чревато допущением критичных ошибок, негативно влияющих на результат процесса.

Всех этих проблем можно избежать, автоматизировав процесс обработки претензионных платежей с помощью подходящего специализированного решения. В качестве примера такого продукта можно привести программный комплекс по обработке претензионных платежей от компании 2 , который отвечает всем основным операционным требованиям:

Проект MASTERские: управление операционными рисками